Как открыть счёт в США

[dolboed]

Пользователь ilya_stremovsky попросил пошаговую инструкцию по заведению банковского счёта в США для заезжего туриста без прав на работу/проживание (и последующей работы с этим счётом). Я ему тезисно набросал, потом подумал, что это не ему одному интересный сюжет, судя по числу топ-менеджеров российского Интернета, покупающих музыку по моим кредиткам или моему PayPal. Так что слегка дополнил инструкцию, и предлагаю вниманию заинтересованных лиц. За комментарий "А нафига мне счёт в США?" бан немедленно и без права восстановления. Не нужен счёт — не читайте пост, никто не заставляет, он под катом весь. Зато американских читателей прошу внести уточнения, если есть какие-то подводные камни, мною забытые ниже.

США - страна бизнеса и для бизнеса. Каждый гражданин там ежегодно сдаёт налоговую декларацию, как у нас частный предприниматель. Поэтому там такие действия, как открытие юрлиц и счетов, осуществляются легче российской оплаты мобильников и коммуналки.

Для начала нужна ровно одна вещь: пустой конверт с адресом кого-то из Ваших знакомых в США и Вашим именем на нём. Он отправляется пустой с любой почты, штампуется в пути, и далее служит proof of address. Если до Вашей поездки в Америку остаётся больше месяца, можно себе из России отправить. Главное — чтобы на принимающей стороне его получили и не выкинули. Но если выкинут, невелика беда, сами ещё раз отправите, уже из Америки.

С этим штампованным конвертом и с паспортом, в сопровождении местного, или в одиночку (конверт заменяет провожатого, и наоборот), Вы спокойно отправляетесь в любой филиал любого банка, они в основном без обеда и выходных пашут. Вам там бесплатно за 20-30 минут открывают т.н. чековый счёт (Checking Account), и заводят дебетовую карточку Visa, которая будет готова через пару дней. Просят положить на счёт какие-то стартовые деньги, это обычно стобакс. В общем-то, это всё. Счёт уже Ваш, у него есть реквизиты, туда можно переводить деньги, Гугл может присылать на него чеки за Ваши достижения в AdSense, Амазон — Вашу выручку от партнёрской рекламы стиральных машин, и т.д. Карточкой можно платить в любом американском интернет-магазине, её дебетовый статус этому не помеха.

Не забудьте электронный доступ к банку взять, и не прятать конверт на дно чемодана, а тут же в Америце его активировать (создав логины, пароли, ключи).

Дальше Вы, не покидая США, ломитесь в PayPal и в iTunes, бодро регистрируетесь там жителем Америки с тем же адресом, что и в банке. К iTunes привязываете PayPal, указав там его в качестве платёжного инструмента.

К PayPal, сообщив ему при регистрации свой американский адрес, поочерёдно привязываете банковский счёт и карточку. Пошаговые инструкции там доступны. С карточки Вам списывают две странные суммы, Вы через банковский интерфейс отслеживаете эти снятия, в строчках выписки видите цифры, которые указываете ПейПалу в специальном окошечке. Он начинает Вас считать невиртуалом, американцем с зарегистрированной карточкой. С прикреплением банковского счёта история полностью аналогичная, только там уже PayPal не списывает с Вас деньги, а наоборот, начисляет.

Зачем нужно всё это делать? Затем, что Вам очень не хочется однажды обнаружить, что счёт в PayPal заблокирован из-за того, что Вы туда из России логинились, делали покупки на 500 долларов за раз, получили больше 1000 за раз и т.п. Чем выше статус Вашего счёта в этой системе, тем реже она морозит Ваши вклады по вздорному поводу.

Интересный вопрос — американская налоговая система. Вам не положено платить никаких налогов в США, если никакие Ваши доходы не происходят оттуда. Как это доказать? А это не требуется доказывать. Надо просто раз в год подписывать форму W8-BEN, где Вы об этом заявляете. Если Вы заявляете правильно, то Вам поверят. Но указание неверных сведений о своих американских доходах — риск абсолютно неоправданный и ненужный. Деньги, которые Вы переводите на счёт в США, или заводите на американский PayPal из третьей страны, доходом не считаются. Зато доходом могут считаться Ваши поступления от какой-либо американской партнёрской программы. В таком случае партнёрская программа сама Вас предупредит, что не готова Вам слать чеки в США, или вообще не готова с Вами работать.

Update: ценное уточнение от uncle_smith
http://dolboeb.livejournal.com/1512425.html?thread=70552553#t70552553
Смысл его простой: Вам могут отказать просто потому, что не знакомы с процедурой, и Вас видят в первый раз.
Но, поскольку куча счетов ежедневно открывается, очевидно, что законом это как раз не запрещено.
В Москве тоже банк может Вас не взять клиентом, если у него внутренняя полиси.
Главное — что не запрещено.
И друзья в США, которые отведут Вас в свой собственный филиал, упрощают процедуру тысячекратно.

Comments

[tilbert.livejournal.com]

А наша налоговая?

[dolboeb.livejournal.com]

У нас положено известить какие-то власти, но скорее ЦБ, чем налоговую.
Не уточнял.
Финансовые консультанты должны знать ответ, это в законе о валютном регулировании прописано.

[evanti.livejournal.com]

Спасибо, Антон Борисович. Полезно.

[ryskan.livejournal.com]

спасибо огромное!

[prblnce.livejournal.com]

новое в мемы (-:

судя по числу топ-менеджеров российского Интернета, покупающих музыку по моим кредиткам или моему PayPal

[kano-sodzaburo.livejournal.com]

а есть по Германии например такая же информация?

[dolboeb.livejournal.com]

У живущих и гостящих там - наверное, есть. Но я б никому не рекомендовал связываться с европейскими банками. Даже со швейцарскими, как ни парадоксально.

[merkurov-lj.livejournal.com]

Мне тут в Лондоне говорят что надо надо известить свою налоговую в Москве о наличии счетов за границей, иначе это административное нарушение и все такое.
Ты извещал кого нибудь или на эту процедуру можно смело забить?

[dolboeb.livejournal.com]

У нас положено известить какие-то власти, но скорее ЦБ, чем налоговую.
Не уточнял.
Финансовые консультанты должны знать ответ, это в законе о валютном регулировании прописано.

[auto194419.livejournal.com]

1. х.у.й. - амазон отказывается переводить бабки "американцам" без SSN/ITIN.
2. привязывать банковский счёт к пейпалу - это безумие. http://www.aboutpaypal.org/ если уж пользоваться пейпалом, живя в рашке - так русской его версией, со всеми присущими ей неудобствами.

[dolboeb.livejournal.com]

Мне раньше переводил.
Но если у тебя есть дохода хотя бы на 100 долларов в месяц, тогда уже выгодно фирму LLC открыть, у неё будет номер.

Страшилки про ПейПал мне не интересны, на 9-м году регулярного использования я про них всё знаю.

[vallkor.livejournal.com]

спасибо, вариант!

[vallkor.livejournal.com]

только вот подлые пейпаловцы все равно могут залочить аккаунт, никто же ведь толком не знает какие у них там fraud detection сценарии :(

Разве что все время через прокси ходить.

[dolboeb.livejournal.com]

Да не бойтесь Вы лока.
Если у Вас всё чисто, то Вас разлочат, как залочили.
Ваше нахождение в России не является юридическим основанием для лока, оно просто ставит Вас на подозрение во фроде.
Но если Вы не боитесь с ними общаться, то попадёте на звонок в саппорт, м.б. скан паспорта.

[uncle-smith.livejournal.com]

Все по усмотрению банка. В крупных банках открыть такой счет сложнее чем в мелких.
Идеально если есть знакомыи в Америке у которыго есть счет в каком нить мелком банке. Етот знакомый уже много лет имеет дело с банком, там всех знает, его там все знают как нормального клиента. Етот знакомый представляет вас как своего двоюрного брата например, говорит что нужен счет позарез. Ну и там открывают вам счет как нерезиденту, надо только предьявить руский пасспорт, оно делают копию, копию визы, заполняеш W8 форму. Потом каждыи год-два будут просить заново заполнить ету форму как подтверждение что вы все-еще не резидент США и что вам не нужно налоги платить.

Вобшем-то все зависить от банка, от конкретного сотрудника даже. Запонмите одно - в крупнух банках скорее взего откажутся открывать счет туристу из россии.

[patris.livejournal.com]

По сведению из газет и anecdotal evidence, после 9/11 USA Patriot Act очень усложнил открытие счетов.

[london-style.livejournal.com]

esli v usa zhivesh' men'she 6 m-tzev v godu, nalogi ne platyatsya --- i istochnik dohoda znachenija ne imeet--

[gsv123.livejournal.com]

В качестве добавления:
В банк лучше идти большой, типа Bank of America или Citi, маленькие банки во первых могут без SSN счет отказаться открывать, во вторых у маленьких нету SWIFT ID и если вы захотите из России перекинуть деньги, то будете долго выяснять как их слать (тоже не большая проблема, но мороки больше)

[uncle-smith.livejournal.com]

Good luck with that

[yag.livejournal.com]

Советую проверить легельность открытия счета в США на свое имя и чужой адрес. Страна кроме страны бизнеса является также страной довольно строгих законов. - Насколько я понимаю автор поста предлагает предоставить адрес знакомых в качестве своего адреса проживания. Банк охотно вам верит, так как им ничего кроме подписи не нужно, но если вы почитаете внимательно под чем подписываетесь, там наверняка будет что-нибудь про purgery и про вашу готовность сесть в тюрьму если что-то под чем вы подписались неправильно. Советую отнестись к этому серьезно: дача чужого адреса в качестве своего вполне может квалифицироваться как fraud или purgery с целью открытия счета. Если вы это сделали без согласия знакомых, к этому может еще добавится "identity theft". В случае же их согласия, они становятся соучастниками.

[uncle-smith.livejournal.com]

Туфта. Адрес знакомова - ето почтовый адрес, бы имеете право получать почту на адрес знакомых. Адрес где вы проживаете вы пишите в форме W8, там пишется есть ваш реальный домашний адрес в России. Никаково обмана вы не совершаете.

[cepera-k.livejournal.com]

Все еще проще, не надо никого обманывать и не надо даже никуда ездить.

1. Получить ITIN - номер американского налогоплательщика. Он заменяет SSN (номер соцстрахования) нерезидентам США. SSN - обязательная графа на всех заявлениях об открытии счета в США, и ребята сразу напрягаются, если там пусто. Для того, чтобы получить ITIN, нужно сделать заверенную копию паспорта (раньше принимали только заверенную в ам. посольстве, но это было еще легче, чем в нашей нотариальной конторе), заполнить анкету и послать в IRS. В графе заявления Reason you are submitting form W-7 отметить пункт а. Через пару месяцев поручаешь карточку с ITIN.

2. Выбрать банк, лучше online-only, например, EverBank. Заполнить на сайте заявление, в качестве домашнего честно указать реальный российский адрес, а в качестве mailing address можно указать адрес друзей из США, если таковые имеются. По требованию послать им сканы паспорта и utility bill на ваше имя, к примеру, телефонного счета. Перевод на английский принимают и самостоятельный. И все - откроют счет, пришлют карточку.

3. Теоретически в течение 30 дней надо уведомить об открытии счета свою налоговую, там есть специальная форма.

[yag.livejournal.com]

Получение ITIN подразумевает что вы обязуетесь подавать налоговую декларацию и платить IRS все что положено. Неуплата даже небольших сумм может обернуться проблемами. В связи с этим теряется смысл такого счета - лучше уж где-нибудь на Бермудских островах

[mur57.livejournal.com]

американский счет в пейпеле ограничили - так как заведен уже из россии - и деньги из пейпела в банк не ушли, так в пейпеле и зависли.

есть пошаговые советы-инструкции-подсказки?

[barmy.livejournal.com]

выводят погуглите правда процент большой 13%

[vfork.livejournal.com]

Два уточнения:

1. Карточкой можно платить в любом американском интернет-магазине, её дебетовый статус этому не помеха.
1. Да, можно. Только надо не забывать свой PIN-code и вводить его на специальных выносных пультиках, которые расположены рядом с кассой.
2. Нет не везде. Кое-где у меня отказывались брать debit - только credit.
3. За границей Америки - ещё проще, там вообще никто не знает про дебитовые карточки и она проходит как кредитная (естественно, в отличие от кредитной деньги сходят сразу). Проверено лично в: Англии, Франции, Италии и Израиле.

2. Живущим в Америке притворяться не надо - никаких проблем, банки с удовольствием открывают счет нерезидентам. Нужен proof of address и паспорт. Даже проще - W8-BEN подписываем на месте и заявляем, что платим налоги в стране проживания. После чего у IRS никаких вопросов не возникает.

[stilbengschuher.livejournal.com]

Большинство таких карточек работают и без пина. С точки зрения получателя платежа они при этом выглядят как кредитки. Пин нужен, например, для банкомата или в тех местах, где принимают только дебитки.

GNU TUTORIAL HOW TO APPLY U.S. ACCOUNT FOR FOREIGN COMPANY

[gorinevski.livejournal.com]

Рекомендую посмотреть вот это руководство (под лицензией GNU :) ):

www.2p.cz/files/2p.cz/downloads/howto/foreign-person-bank-account-in-usa.pdf

Открытие счета в Германии не представляет особой сложности. Dresdner Bank охотно открывает счета русским, правда, во всех известных мне случаях путался с адресами и присылал что-то не туда. На утряску всех проблем уходило несколько итераций.

[mikhail-golub.livejournal.com]

еще есть способ без америки, не выходя из дома: http://habrahabr.ru/blogs/apple/12153/

проверил на своем опыте

[valjean-ru.livejournal.com]

1. Amazon требует SSN. Выход - регистрация LLC компании.
2. Paypal требует residence адрес. Если же обман вскроется, то речь налицо будет fraud со всеми вытекающими последствиями.
3. W8-BEN предполагает, что все налоги с дохода вы уплачиваете в РФ. Эта форма, кстати, с момента введения (она сменила W-8 и 1001) имеет пока необязательную графу "национальный налоговый номер".

Схема действий достаточно внятная. Используется многими. Поскольку накал 9/11 немного поостыл, то такой алгоритм будет рабочим в ближайшие годы.

Некоторые уточнения

[schaplygin.livejournal.com]

1. Никакой конверт не нужен. Нужно просто оставить адрес (не бокс), куда будет приходить почта.
2. Счет открывают правда за 20-30 минут. Могут попросить водительское еще отксерить. Могут не попросить.
3. Активировать счет нужно правда в США.
4. Минимальных первых взносов нет - сколько положишь.
5. Налоги. Ты обязан подавать форму в IRS в случае, если ты налоговый резидент. Это если более 90 (или 180 - не помню точно) дней непрерывного пребывания в США. Если налетами - свободен. Никому ты не интересен.
6. Приготовьтесь, что пополнять свой счет - дело очень муторное. ОФициально сам себе - нужно палить свой счет в местной российской налоговой и выворачиваться наизнанку каждый раз по их хотелке (см. ГК РФ и НК РФ). Можно отправлять как родственнику или просить друзей - как "материальную помощь". И то и другое - стоит приличных денег раз, во вторых, в большинстве американских банков с вас возьмут некислый fee  за прием международного платежа. Об отправке рублей в американский банк скромно умолчу - кроме мата, их пиндосскую конвертацию вообще никак назвать нельзя. Грабеж.

Re: Некоторые уточнения

[schaplygin.livejournal.com]

Уточнение.
Готовая карточка VISA присылается по почте (можно попросить об опции pick up in branch) ровно на 5-й рабочий день. Проверено неоднократно. Адрес - тот, который вы назвали.

[dp074.livejournal.com]

В Канаде, если вы лично присутствуете и друг привел вас в отделение, еще проще, пожалуй. А Paypal и прочие канадский счет точно так же любят и уважают. И IRS не придерется (а Revenue Canada eще более либеральная и нестрашная).

[spammerbot.livejournal.com]

В Канаде можно открыть счет нерезидентам? Как? Я пришел в банк, мне сказали, что без местного ID ничего не откроют, вот правила.
Присутствие знакомого чем-то поможет?

спасибо!

[biany.livejournal.com]

удивительно, как все просто оказывается

[artonoff.livejournal.com]

Вы открыли? В каком банке?

[starshoj.livejournal.com]

"они в основном без обеда и выходных пашут"

Никогда не видел банк, работающий в воскресенье или в официальный праздник.

В субботу большинство работают, но некоторые только пол дня.

[vitbyst.livejournal.com]

TD Bank (NY,NJ, CT)
M-F: 7:30-8
Sat: 7:30-6
Sun: 11:00-4
the most convenient bank in America!

[stilbengschuher.livejournal.com]

Несколько уточнений.

1. Не знаю, как насчет конверта в банке - у меня ничего такого не спрашивали. Но во многих местах (ГАИ местное, например) в качестве подтверждения адреса берут далеко не всякий конверт. Обычно нужно какое-то достаточно официальное письмо (счет за коммуналку на ваше имя, конверт от госучреждения и т.п.).

2. Банк подойдет далеко не всякий. Многие банки берут ежемесячную плату 5-6 баксов или требуют держать на счету какой-то минимум (500-1000). Иногда дают первые 3-6 месяцев бесплатно, а потом начинают брать деньги. Вобщем, нужно внимательно изучать условия в конкретном банке, чтобы не пролететь.

3. Карточку надо активировать, как правило, с того телефона, который был указан как домашний при открытии счета. Иначе придется вводить SSN, которого, скорее всего, нет. Кстати, банк, который согласится открыть счет без SSN, наверное, тоже непросто найти.

[photographer.livejournal.com]

В дополнение к инструкции для визитёров: идя ногами в банк открывать счёт, надо быть готовым предъявить 3 (три) разных ID. Ожидают они там, разумеется, в первую очередь местные водительские права, которых у туриста скорее всего нет. У туриста бывает паспорт. А нужно ещё два документа. У меня на этом прокалывались заезжие люди, -- приходилось идти повторно, выдумывая другие документы (типа, местный российский паспорт, и призывая сотрудника банка сличить кириллическое написание имени в нём и в загран-паспорте; в качестве третьего может прокатить российское водительское удостоверение, которое лучше иметь с собой -- вот ровно для таких целей, даже если не собираешься брать на прокат машину). Однажды в качестве ID сработала карточка с фотографией, которой открывались двери московского офиса.

Указывать российский адрес -- абсолютно нормально, надо только тогда сразу отказаться от бумажных счетов, пообещав, что будешь внимательно следить за их имейлами и смотреть на состояние своего счёта онлайн. Иногда, правда, если счёт используется только из России, его блокируют за активность, выбивающуюся из pattern-а (типа, после ежемесячных однообразных транзакций -- перерыв в пару месяцев, и потом подряд несколько операций за пару дней). Они могут пытаться дозвониться (если есть местный номер), или придётся звонить им самому, чтобы счёт разблокировали. В скайпе можно завести телефонный номер почти с любым местным кодом за несколько десятков долларов в год. Скоро обещают, что и гугл будет давать телефонные номера.

Если уж живьём оказался в америке, и есть задача поддержания у кого-то иллюзии, что тут живёшь, кроме местного номера телефона может иметь смысл и заведение почтового адреса -- типа P.O.Box-а, который выглядит как нормальный физический, т.е., номер дома там реальный, а вместо номера ящика указывается как-будто номер квартиры -- если не знать про то, что по этому адресу живёт какой-нибудь UPS Store, выглядит он вполне реально. Местный знакомый, не готовый виртуально "поселить" у себя, очень в этой ситуации полезен, чтобы забирать хотя бы раз в неделю из такого ящика спам. Ящик обходится порядка двух сотен в год. Готовность знакомого помогать с почтой -- бесценна. :)

Про ITIN как замену SSN-у, упомянутый тут выше, -- его, насколько я понимаю, не дают обладателям туристической визы (B1). Цель у него -- быть использованным не имеющим SSN-а человеком при подаче налогов в IRS. Это, например, члены семей обладателей рабочей визы (у которых виза H4), у которых нет права на работу, но их упоминает в своей налоговой декларации работающий H1B-шник.

дополнение

[ella-p.livejournal.com]

Паспорт туриста дает вам два ID - сам паспорт и американская виза.

Если вам меньше 35 лет, и нет водительских прав, то можно завести международную карточку студента. По ней полагаются какие-то скидки, и там есть фотография.